免费配偶医保将成历史！

KaiyuanEditor

德国法定医疗保险（GKV）或将迎来近年来最大规模的改革之一。德国联邦议院日前通过一项医保改革方案，其中最受关注的内容之一，就是大幅收紧目前实行的“配偶免费家庭共保（Familienversicherung）”制度。未来，除少数特殊情况外，没有收入或收入较低的配偶继续享受免费医保的政策将被取消，取而代之的是由主要参保人额外缴纳医保附加费。这一改革预计将影响约246万个家庭，不少家庭今后将面临更高的医保支出。

免费配偶医保将改为收取附加费
按照德国现行制度，没有收入或收入较低的配偶，可以通过家庭共保制度免费加入法定医疗保险，无需单独缴纳医保费用。这一制度长期以来一直是德国法定医保体系的重要组成部分。
不过，今年3月底，德国媒体已从执政联盟内部获悉，政府正在考虑调整这一制度。3月30日，受默茨（Friedrich Merz）政府委托的医保改革专家委员会正式提交了一份包含66项改革建议的报告。
随后，德国联邦议院于2026年7月10日通过《法定医疗保险缴费率稳定法》（GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz）修订案。投票结果为：
赞成：318票
反对：284票
弃权：4票

不过，目前相关法律程序尚未全部完成，法案仍需正式公布于《联邦法律公报》后才能生效。
根据改革方案，未来多数享受家庭共保的配偶或注册伴侣，将不再完全免费参保，而是由家庭中的主要参保人额外缴纳相当于应缴医保收入2.5个百分点的附加费。
政府预计可节省数百亿欧元
德国政府预计，这项改革将显著改善法定医保基金的财政状况。
根据官方测算：
2027年预计可减轻医保基金财政压力约163亿欧元；
2030年累计财政改善规模可达到381亿欧元。

不过，这项针对家庭共保配偶征收的2.5%附加费预计将于2028年正式实施，因此2027年暂不会产生这部分新增收入。
哪些家庭会受到影响？
据德国法定医疗保险机构（GKV）估算，此次改革预计将影响约246万个家庭。受影响最大的，是一方工作、另一方没有收入或收入较低的家庭，例如：
一方全职工作，另一方全职照顾家庭；
一方收入较低，目前通过家庭共保免费参保；
一方长期未就业但仍享受家庭医保。

对于这类家庭来说，今后医保成本可能明显增加。
哪些人仍可继续免费参保？
根据目前政府公布的法案草案，以下几类人仍可继续享受免费家庭共保，不需缴纳新增附加费：
通过家庭共保参保的未成年子女；
家庭中有12岁以下子女的配偶或注册伴侣；
家中有因残疾无法独立生活子女的配偶或注册伴侣；
每周至少两天、累计不少于10小时在家照护护理等级（Pflegegrad）3级及以上亲属的家庭照护者；
正在依法享受护理假（Pflegezeit）的人员；
已达到法定退休年龄的配偶或注册伴侣；
完全丧失劳动能力的配偶或注册伴侣。

除此之外，其余享受家庭共保的配偶原则上都将缴纳新的附加费。
德国卫生部还特别说明，即使家庭共保对象长期居住在国外，只要其参保资格来源于德国与其他国家签署的社会保障协定，同样适用这一规定。
政府为何推动改革？
德国政府表示，此次改革的主要原因是法定医保体系面临越来越大的财政压力。近年来，医疗支出持续增长，而医保基金收入增长有限，导致医保基金长期承受较大的资金缺口。政府认为，取消免费配偶共保制度，将成为缓解医保基金财政压力的重要措施之一，仅这一项改革，每年就有望节省数十亿欧元。
此外，改革也希望提高劳动参与率。由于免费家庭共保长期被认为降低了部分家庭成员重新就业的动力，未来取消这一福利后，更多人可能会选择就业或增加工作时间，使医保制度更多体现“按个人缴费”的原则，而不是像过去那样主要依据家庭结构确定待遇。
改革引发激烈争议
事实上，在联邦议院正式表决之前，这项改革就已引发德国政界和社会各界的广泛争论。德国基社盟（CSU）主席马库斯·泽德（Markus Söder）公开反对取消免费配偶医保，认为这会进一步增加家庭负担。工会和社会福利组织也批评称，家庭共保制度是德国法定医保“团结互助”原则的重要体现，尤其保障了大量承担育儿、照顾老人等无偿家庭照护工作的群体。
不过，也有不少经济学家支持改革。德国经济研究所（IW）经济学家约亨·皮姆珀茨（Jochen Pimpertz）认为，取消免费共保有助于增强就业激励，从劳动力市场角度来看具有积极意义。但他同时指出，仅靠这一项改革，并不足以彻底解决德国法定医保体系的财政问题。德国ifo经济研究所早在2024年的一项研究中就指出，如果取消配偶免费共保，并引入最低缴费制度，德国劳动力市场有望新增约15万个全职岗位（按全职当量计算）。研究认为，当免费共保不再存在后，就业在经济上将更具吸引力，预计将有更多人重新进入职场，或提高自己的工作时长。


文章来源：

“Merz-Regierung streicht kostenlose Leistung – für Millionen Haushalte”，Futurezone，am 26.07.2026